督促はほとんど止まりましたが…

弁護士さんに委任してから半月が過ぎました。

弁護士費用は毎月6万円(再生計画の見込み支払い額相当)積み立てで、月末払いとしてますので、早速初回の積み立て金を振り込んで来ました。
振り込み先はみずほ銀行なのですが、今回はともかく、次回くらいから振り込み手数料を節約したいと思い、みずほマイレージクラブなるものの入会申込書を数日前に送っておいたら、なんとすでに手数料無料になっていました。みずほなので仕事が遅いだろうと思っていたら、予想よりはるかに早い対応でびっくりしました。

さて、督促はもう全くと言っていいほど来なくなりました。
しかし、勤務先関連の債務者からは、間接的に督促が来ました(労働組合の担当者から、債権者から督促が来たとの連絡)。
貸金業法では、受任通知受領後の本人宛督促は禁じられているわけですが…この場合は貸金業法は適用されないのでしょうか?

それにしても、ついこの前までお金を返すために奔走していたのがうそのようです。
お金をたくさん借りていたことなんて忘れてしまいそうです。
とはいえ、クレジットカードがもう使えないわけですから、気軽に買いものはできません。もちろんその方がいいのですけどね。
VISAデビットがあっても、使うと口座から落ちると思うとなかなか使おうと言う気になりませんね。クレジットカードだってタイムラグがあるだけで最終的には口座から落ちるのは同じなのに、なぜこうも感覚が違うのでしょうね。

そうそう、ついでに弁護士さんに頼んで来た妻の過払い請求ですが、１社はたったの４万弱のようです。期間が短いとそんなものなんでしょうかね。

回収担当者の態度

貸金業法によれば、受任後は債務者に直接督促してはいけないことになっているのですが…、正確に言えば『受任通知受領後』なので、受任通知がまだ行ってない以上、業者から連絡はくるわけですね…。
さらに、多くの業者からは、受任後に連絡するよう言われているので、それをしていない以上連絡はくるわけですね…。

昨日はキャッシュワンさんとレイクさんから電話がありましたが、キャッシュワンさんのほうは出られませんでした。
レイクさんは最初出られなかったのですが、もう一度掛けて来たので出ました。

やりとりの内容自体はどの業者もいっしょで、弁護士さんの連絡先を伝えて終わりです。
態度についても、債権回収の担当者とはいえ基本的には丁寧でやわらかく口調で、礼節を欠くことなく対応してくれるのですが…。

しかし、レイクさんはちょっと違いました。
発信元電話番号は関西方面で、男性の方だったのですが、ややぶっきらぼうな口ぶりで、金を払わない奴に丁寧な対応など必要ないと言わんばかり。

こちらはやはり礼節を欠いて心証を悪くしないようにと考えて、どの業者に対しても、むこうから掛けて来たら一応『こちらから連絡すべきところ申し訳ありません』と言っているのですが、ほとんどは「いえいえ、とんでもありません」と答えます("とんでもございません"と答えた日本語崩壊系の方もいらっしゃいましたが…)。しかし、レイクさんは「はい」と答えました。

いくら取り立てと言っても、債務者が誠意のない態度を取っているのでなければ、業者側もきちんと対応した方がいいと思うんですよね。
滞納者であっても、いち個人である以上、業者の印象が悪くなれば口コミ等で周囲に伝わるわけです。
貸金業法改正でこれからが正念場の消費者金融業界ですから、そういう基本的なところを正して行けない業者の先行きは危ないのではないでしょうか!

弁護士さんに受任いただきました。

某法律事務所に行ってきました。

ここで私は早速大失態。対象となるカード類をすべて持ってこなければならないのに、忘れて来てしまいました。ちゃんとまとめて置いといたんですが、置きっぱなしで家を出てきてしまったのです…。
さらに、相談料と受任通知発送手数料を払わなければならないのに、お金をおろすためのカードを忘れて来て…。
事情を話して、料金は後日振り込み、カード類は郵送ということで、とりあえず受任していただきました。

方針は、予想どおり給与所得者再生となりました。

カーローンはどうしようもないので(車がないと困るのと、保証人には再生の件を知られたくない事情がある)…、とりあえず親に相談して一括返済する方向にしました。

今後の予定は、月６万積み立てて、来年２月頃に申し立て、来年秋頃に計画弁済開始(４年間)というスケジュールになっております。かなり気の長い話ですが…それまでにいろいろと建て直せるといいな。

ちなみに、妻同伴で行ったのですが、ついでに妻の過去の借金(2社)の過払い請求までお願いして来てしまいました。100万を29.2%で３年、しかも完済済みなので、確実に過払いが生じており、請求しても信用情報に載らないわけですから、請求しない手はないですよね。

さて、実際に相談したことで分かったのが、

• ソフトバンクモバイル(携帯)のスーパーボーナスは対象債務に含めない。
• 生命保険の契約者貸し付けは対象債務に含めない。
• 自分が保証人になっている保証債務は対象債務に含める。

という３点です。携帯と生保貸し付けは願ったり叶ったりなのですが、問題は保証債務。
実は親族の借金の保証人になっており、滞納などがなければ問題ないと思っていたのですが、手続き上はこれも含めなければならないのだそうです。実際は再生債務となっても債務者本人がきちんと払っている場合は再生計画に基づく弁済は不要になる可能性が高いと言われましたが…まあ、そうでなければ保証人の差し替えが必要になるのでしょうネ。

で、以前書いた通り、数社からは受任後連絡することになっていたわけですが、面倒(というか電話は苦手)なので放置してました。
すると案の定電話が掛かって来ました。
現在のところ、イコールクレジットさん、三井住友銀行さん、アイフルさんがかけて来ました。

受任通知はカードを送ってからなので、今後も何社かからかかってくるのかな…。

親に話して来ました。

連休中に子供達を連れて実家に行ったのですが、個人再生の件、親に話して来ました。

やはりショックだったようですが…他にもう手がない、というより、これ以上親に負担を掛けるのもしのびないし、弟が始めた自営業の行く末も心配なので、個人再生をやってみるということで理解してもらいました。といっても個人再生と言うものについてきちんと理解してもらえたわけではないですが…とりあえず、破産までは行かないということは分かってもらいました。

破産や債務整理をされる方って、配偶者や親御さんに内緒という方が多いようですが、私はそういうのは良くないと思いますよ。(もともと仲が悪いと言うのなら別ですけど…)
子を思う親なら、驚きこそすれど、きっと協力してくれるはずです。
人生の伴侶たる配偶者にはなおさら隠してはいけないと思います。もともと他人だったからこそ、信頼関係を維持するためには隠し事はいけません。隠れて借金なんて、浮気の次に不誠実な行為ではないですか?
ばれたら離婚というなら、そこまでの関係だったのでしょう。本当の夫婦なら、そういうときこそ手を取り合って乗り越えて行くものではないでしょうか。

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次は三井住友…。

三井住友銀行から督促が来ました。

仕事中に携帯が鳴ったのですが無視するつもりが誤って強制切断してしまいました。
いちおう、不必要に先方の心証を悪くしないために、すぐにこちらから掛け直しました。

で、すっかり債務整理宣言に慣れてしまった(こんなことには慣れたくないものですが…)私は、今回も正直に言います。

すると…どこの弁護士事務所に依頼するのか聞かれました。
受任どころか相談もまだです、と言ったら、７日までにどこにするか決めて連絡しろとのこと…。
いや、本当はもう決まってますけどね、まだ相談にも行ってないのに事務所の連絡先を教えろだなんて。
まあ、こちらは文句を言えた義理ではないのですけど…。

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その後の督促

キャッシュワンとSBIイコールクレジットからの督促電話を受けました。

キャッシュワンは、他と同様、受任したら連絡するようにとのことで終了。

イコールクレジットは…受任前は私に督促するしかないとのことで、今回の分だけでも払うか３日おきに状況報告せよ、ということでした…。
ちょっと厳しいなあ。

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GEからも…

GEコンシューマファイナンス(レイク)からも督促の電話が…。

前回で安心した私はまたもや債務整理宣言!

…案の定、決まったら電話するように言われただけでした。
督促の電話も止めておきます、とのことです。

闇金からの借り入れがなくて、本当に良かったです。

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意を決して

昨日はいろいろ電話がかかってきそうなので、昼間は怖くて携帯の電源切ってました…。

今日も土曜なのにかかってきました…２箇所から。出ませんでしたが、次に家の電話が鳴りました。
仕方ないので、出ることに。

番号通知があるので出る前からわかってましたが(私は数字を覚えるのが得意なので…)、掛けてきたのはJCB(の代行のサービサー)からでした。

案の定、支払いどうしますか、というので、意を決して、債務整理を考えていると正直に
伝えました。

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弁護士相談の予約をしました。

とうとう、意を決して弁護士事務所に電話しました。

個人再生事件を数多く手掛けている弁護士さんということで、個人再生希望者の人気が高く、相談日は5月中旬になってしまいました。
でも、知人に弁護士はいませんし、債務整理を扱う弁護士には悪徳弁護士もいると聞きますから、時間と金がかかってでも、なるべく実績があって安心できる弁護士さんにお願いすることにしました。

弁護士さんが介入すると督促の電話もなくなりますが、向こう1か月は督促が来ることになりますね。気分的に厳しい面はありますが、前向きに頑張りたいと思います。